今年房貸利率轉(zhuǎn)換成了購(gòu)房者都關(guān)心的話題，特別是會(huì)糾結(jié)是否要轉(zhuǎn)化成lpr。有人說，浮動(dòng)利率被銀行坑了，這到底是怎么一回事？今天小編就為大家詳細(xì)介紹，再來(lái)看看房貸選lpr還是固定利率？以及房貸利率5.88要不要轉(zhuǎn)lpr，給有需要的朋友提供參考。

一、浮動(dòng)利率被銀行坑了

1、根據(jù)政策指導(dǎo)今年3月-8月份開啟存量貸款的轉(zhuǎn)換工作，過了這個(gè)村沒有這家店，但也要記住只能轉(zhuǎn)換一次。有些人說，選了浮動(dòng)利率被銀行坑了，但這也只是比較片面的說法。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，還是建議換成lpr浮動(dòng)利率。

（1）把存量貸款轉(zhuǎn)換成lpr利率是政策指導(dǎo)，大家都知道政策是好的，政策肯定都是利國(guó)利民的，因此并不是說會(huì)被銀行坑了。

（2）把存量貸款利率轉(zhuǎn)換成lpr浮動(dòng)利率之后，*起碼給自己爭(zhēng)取了可以降低貸款利息的機(jī)會(huì)，如果不轉(zhuǎn)換成lpr利率等于錯(cuò)失這個(gè)機(jī)會(huì)。

（3）把存量基準(zhǔn)貸款利率，轉(zhuǎn)換成lpr+基點(diǎn)的定價(jià)模式，這是符合當(dāng)前，以及未來(lái)的貸款利率模式。原先貸款利率都是以央行的基準(zhǔn)貸款利率4.9%為基準(zhǔn)，進(jìn)行上浮還是打折等調(diào)整，但未來(lái)的貸款利率是以lpr+多少個(gè)基點(diǎn)的定價(jià)模式，符合貸款定價(jià)模式，同時(shí)也符合政策要求。

（4）把存量貸款利率轉(zhuǎn)為lpr浮動(dòng)利率，其中有一個(gè)重要原因就是我認(rèn)為未來(lái)lpr利率都是呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，這樣會(huì)為自己節(jié)約很大一筆貸款利息。

2、通貨膨脹和市場(chǎng)上借貸資本供求狀況的變化會(huì)使借貸雙方都可能承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。因此，貸款利率在借貸期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率波動(dòng)頻繁時(shí)，借貸雙方往往傾向于采用浮動(dòng)利率，而不推薦固定利率。

二、房貸選lpr還是固定利率

1、房貸選lpr還是固定利率？縱覽過全球經(jīng)濟(jì)史、金融史、中央銀行歷程，就會(huì)知道，世界上從來(lái)就沒有過真正的市場(chǎng)化利率。不管是資本主義萌芽時(shí)的中央銀行雛形期，還是一戰(zhàn)、二戰(zhàn)之后。

2、因此房貸選lpr還是固定利率，都是國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)的一種宏觀調(diào)控的手法。根本不要想房貸利率以lpr為錨，就可以占便宜。上面杠桿游戲說人類利率的本質(zhì)，當(dāng)然是為了說房貸利率。

3、目前，大部分新發(fā)放貸款已將lpr作為定價(jià)基準(zhǔn)，但存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)仍主要是貸款基準(zhǔn)利率，而非lpr。2015年10月以來(lái)，貸款基準(zhǔn)利率一直保持不變，但2019年8月以來(lái)，lpr已多次下降。短期來(lái)看，選擇lpr是占有優(yōu)勢(shì)的，畢竟利息會(huì)低一些，但是長(zhǎng)期來(lái)看，并不排除lpr上漲的情況，這樣一來(lái)房貸固定利率會(huì)劃算一些。

三、房貸利率5.88要不要轉(zhuǎn)lpr

1、房貸利率轉(zhuǎn)換成lpr，如何計(jì)算？以5.88%的房貸利息舉例，換lpr利率后，需要變?yōu)閘pr+加點(diǎn)，加點(diǎn)為原利率和現(xiàn)lpr利率的差值。如2019年12月份5年期lpr為4.8%，即加點(diǎn)為1.08%。以后lpr不管怎么調(diào)整，都會(huì)帶上這個(gè)加點(diǎn)。

2、原來(lái)的房bai貸利率是根據(jù)央行的du基準(zhǔn)利率來(lái)確定的zhi，比如5.88%的利率，就是在央行5年以上貸款基準(zhǔn)利率4.9%的基礎(chǔ)上，再上浮20%形成的（4.9%+4.9%×20%=5.88%），叫做執(zhí)行利率。這樣做，不利于利率的市場(chǎng)化發(fā)展，所以就改成貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（lpr）。為了平衡現(xiàn)利率與原利率的差距，采取lpr+點(diǎn)的形式。lpr*報(bào)價(jià)為4.75%，比原來(lái)5.88%少1.13%（即113基點(diǎn)），轉(zhuǎn)換后的利率就是lpr4.75%+113。這樣新的利率就與原來(lái)的完全一致了。

3、由于貸款利率的大方向是向下的，假如明年lpr下調(diào)至4.55%，那么你的利率就變成LPE4.55%+113，實(shí)際利率相當(dāng)于5.68%，30萬(wàn)的貸款每月月供將減少30元左右。