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個人住房抵押貸款利率_個人住房抵押貸款期限_個人住房抵押貸款種類
1 個人住房抵押貸款期限
為規(guī)范個人綜合消費(fèi)貸款業(yè)務(wù),防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),切實(shí)推動轄內(nèi)消費(fèi)金融健康發(fā)展,北京銀監(jiān)局95號文件也發(fā)出通知:
針對不同的消費(fèi)需求和貸款對象,設(shè)計(jì)相應(yīng)的信貸產(chǎn)品,明確準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),切實(shí)滿足金融消費(fèi)需求。不得利用個人住房按揭貸款與個人綜合消費(fèi)貸款相捆綁的個人組合貸款品種,輾轉(zhuǎn)為住房按揭貸款提供首付款資金需求。
合理確定個人綜合消費(fèi)貸款的金額和期限,原則上發(fā)放金額不超過100萬元、期限為10年以內(nèi)的個人綜合消費(fèi)貸款。對于家庭成員分別申請個人綜合消費(fèi)貸款的,應(yīng)審慎控制貸款額度和期限。
由此可見,如今銀行辦理個人住房貸款條件和審核制度更為嚴(yán)格,個人住房抵押貸款期限最長只能貸款到10年,額度最高是100萬。
2 個人住房抵押貸款利率
2016住房抵押貸款利率:自2015年10月央行降息后,目前銀行執(zhí)行的基準(zhǔn)利率為:
貸款利率:
一年以下(含一年)利率為4.35%;
一年至五年(含五年)利率為4.75%;
五年以上為4.90%
貸款資料
1.房產(chǎn)證
2.權(quán)利人及配偶的身份證
3.權(quán)利人及配偶的戶口本
4.權(quán)利人的婚姻證明(結(jié)婚證或民政局開具的未婚證明)
5.收入證明
6.如房產(chǎn)證權(quán)利人有未成年兒童,請?zhí)峁┏錾C
7.如房產(chǎn)內(nèi)還有銀行貸款,請?zhí)峁┰J款合同及最后一期的銀行對帳單
8.為提高貸款通過率,請盡量多的提供家庭其他財(cái)產(chǎn)證明,(如另處房產(chǎn)證、股票、基金、現(xiàn)金存折、車輛行駛證等等)
3 個人住房抵押貸款是什么
個人房屋抵押貸款是指借款人以本人名下的房產(chǎn)抵押,向貸銀行或者申請用于個人合法合規(guī)用途的人民幣貸款,包括個人購房、購車、消費(fèi)、經(jīng)營及其他合規(guī)合法等多種貸款用途。
住房抵押貸款條件
(1)有合法的身份
備注:離婚(含喪偶)未婚的需有關(guān)部門出具的未婚證明,共有房設(shè)立抵押須交有效的共有人的同意書。
新房貸款的貸款期限最長不超過30年,二手房不超過20年;貸款額度是房屋評估值的70%;貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行,基準(zhǔn)年利率是5.94%。
房屋抵押貸款條件:房屋的年限在20年之內(nèi);房屋的面積各銀行要求不一;房屋要有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力;一般要求商品房,公寓,商鋪,寫字樓。房產(chǎn)抵押貸款,一般需要通過專業(yè)的房地產(chǎn)擔(dān)保公司來辦理,房產(chǎn)抵押貸款已經(jīng)成為居民個人不動產(chǎn)理財(cái)?shù)囊粋€重要手段,通過抵押貸款的方式貸出資金以滿足臨時的消費(fèi)需求甚或企業(yè)經(jīng)營需求,以期盤活居民手中持有的不動產(chǎn),而且在各種融資渠道中,房地產(chǎn)抵押貸款依舊是成本最低的方式之一。根據(jù)國內(nèi)首家外商獨(dú)資的房地產(chǎn)擔(dān)保企業(yè)安家世行擔(dān)保有限公司提供的數(shù)據(jù),房產(chǎn)抵押貸款中,近3成用于再次購房,其他用途占比較高的依次為:企業(yè)經(jīng)營用途、購車、留學(xué)與移民、裝修以及購置大宗消費(fèi)品。
4 個人住房抵押貸款種類
1、購房
購房是最為常見的個人房產(chǎn)抵押貸款用途,個人將購買的新商品房或二手房抵押給銀行,銀行代替?zhèn)€人向房產(chǎn)商支付除首付之外的其它剩余的錢款,之后個人再以按揭的方式向銀行歸還所欠銀行的貸款。個人房產(chǎn)抵押貸款用于購房,只要有房產(chǎn)抵押及個人相關(guān)資料,一般貸款難度相對較小,獲得銀行貸款的可能性較高。
2、購車
與購房相似,個人在無全款買車時可以向銀行申請貸款的支持,但因汽車會發(fā)生貶值不能將所購車輛作為抵押,需將個人房產(chǎn)用作抵押財(cái)產(chǎn),從而獲得銀行提供的貸款支持。一般車貸的期限為5年,5年還清銀行的貸款,個人抵押的房產(chǎn)仍然是個人所有。
3、經(jīng)營
個人將房產(chǎn)抵押在銀行獲得銀行提供的個人抵押貸款常見的還有用于商業(yè)經(jīng)營,包括個體工商戶、個體戶、中小型企業(yè)等的商業(yè)經(jīng)營。以上借款人為經(jīng)營需要得到資本上的支持,可以將自己的房產(chǎn)作為抵押,可得到銀行為個人提供的貸款支持。一般個人房產(chǎn)抵押貸款所得到的貸款額度與抵押房產(chǎn)的價值相等,如果大型企業(yè)需要用到較大數(shù)量的資本,普通商品房的抵押一般無法獲得等額的貸款支持。
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